資產+ vs 嫺人退休導航

存股的人通常同時開著三個東西：券商 App 看庫存、記帳 App 記開銷、 Excel 算自己到底存了多少。但沒有一個地方能回答最重要的那個問題 —— 「把股票、現金、房子、貸款全部加起來，我現在到底有多少？離不用上班還有多遠？」 資產+ 就是為了回答這一題而做的。 ■ 一張表看完全部身家 股票、ETF、現金帳戶、房子、車子、貸款，全部進到同一張淨資產表。房貸會自動從淨資產扣掉，房子可以跟貸款綁在一起 —— 賣掉的時候自動算「賣價 − 買入 − 這些年的維修 = 真正賺多少」，一起還清的貸款另外算成實際入袋。 一般記帳 App 沒有房貸，券商 App 沒有房子。這裡兩個都有。 ■ 持股一次匯進來 把券商的庫存截圖交給 ChatGPT、Claude 或 Gemini，請它整理成固定格式，貼回 App 就一次建好所有持股，不用一檔一檔打。App 裡有可以直接複製的指令。 格式是我們自己定的，所以貼回來之後會先驗算：股數乘均價對不對得上、加總跟畫面上印的股票市值一不一樣。對不起來就不讓你匯入 —— 格式對但數字錯的資料看不出來，進去了比讀不到還麻煩。 ■ 負債也看得懂 信用卡填上結帳日與繳款日，首頁就寫這期要繳多少、幾號截止，截止前提醒你。房貸車貸填年利率，每一期拆成本金與利息，看得到哪一年繳完和接下來 12 期。股票質押看得到維持率，還能再跌多少才會被追繳。 ■ 存股旅程與財富位置 股息長成一棵樹，淨資產一站一站往上爬，一路收集徽章，拿到的可以分享成一張圖、不帶你的金額。財富位置告訴你，你的淨資產在台灣家庭裡大約贏過幾成（用主計總處的家庭財富分配推估），以及你有多少錢在市場裡、市場這一年大約讓你的總資產多了或少了百分之幾。不想看可以在設定裡關掉。 ■ 你持有的每一檔，拆開來看 ・持股透視：把 ETF 一檔一檔拆開，看同一家公司你總共買了多少、錢押在哪些產業、哪幾檔 ETF 其實買的是同一批公司 ・持股健檢：每一檔的殖利率現在跟它自己過去幾年比算偏高還偏低、最近一次除息後幾天填息、每年配息這幾年變多還變少 ・配息表現：每一檔用現在的股價算一次殖利率、用你當初的成本再算一次；哪幾個月除息、哪幾個月比較少 ・是不是賺了股息、賠了價差：每一檔直接告訴你價差、配息各多少，合起來是賺還是賠 只講事實，不告訴你該買哪一檔。 ■ 財富自由進度，看得見 設定你的年目標，App 會算出「不上班也會進來的錢」扣掉固定開銷之後還剩多少，離目標多遠，還會寫出你的股息已經付得起哪幾筆固定支出。點一下就能看到完整算式 —— 每一個數字怎麼來的都寫出來，不是給你一個猜不透的百分比。也可以選每個月再多投入多少，看大約幾年達標。 支援兩種算法：股息模式（看預估配息）與資產模式（4% 提領法則）。 ■ 首頁，照你的習慣看 可以選原本的長頁，或分頁版：今天、資產、分析、記帳、目標，一次只看一頁。今天要處理的事，像是還沒填的開戶金額、更早沒記的配息，會集中在最上面。 ■ 存股族的實用工具 ・一鍵領息：自動查這期配多少，現金股利與配股一起帶入，二代健保補充保費與匯費自動算好，直接存進你指定的帳戶 ・除息行事曆：接下來三個月哪幾天除息、哪幾檔、大概領多少，按月排好 ・歷史配息一次補回來：選投信寄來的 PDF 或照片，月配的選 12 份就補完一整年 ・年度成績單：今年股息平均每天幫你進帳多少、夠付幾個月的開銷、明年大約會領多少，隱藏金額後可以截圖分享 ・配息回本進度：這檔股票的配息，已經幫你賺回多少本金 ・總報酬：價差加上配息，整個投資組合到底賺多少；含息與不含息一鍵切換 ・單日損益：今天各檔賺賠多少，可以往回翻最近 400 天，旁邊對照那段時間領了多少配息 ・交易結算報表：每一筆賣出的價差與領過的息，看板數字等於底下卡片加總，你可以自己驗算 ■ 每天花多少，也記得下來 記一筆只要打金額，分類會自己猜。點進去看得到花在哪、跟上個月差多少，也可以搜尋以前記過的。刷卡的話卡債會跟著增加，不用記兩遍。電子發票可以整批匯入。 ■ 桌面小工具 回本進度、下一筆配息、今天的持股、這個月哪天除息哪天入帳，不用打開 App 就看得到，鎖定畫面也有。預設只顯示百分比和日期、不顯示金額，因為桌面別人也看得到。 ■ 訂閱與固定收支 房租、房貸、Netflix、保險費設定一次，時間到會跳出來問你，按一下就記好。頻率可以自訂 —— 每個月、每兩個月（水電費）、每 30 天都行，月平均會照實際期數算。可以指定從哪天開始，10 天後才生效的訂閱先設好就好，不用等到那天再手動打開。 刷信用卡的訂閱記在卡上，不會動到現金：刷卡讓卡債增加，繳卡費那天再扣銀行、還卡債，每個時間點的淨資產都對。繳卡費時 App 會問你這期多少，並預填它追蹤到的金額 —— 帳單比 App 記到的多時，會問你多的是利息年費還是沒記到的刷卡，再幫你補記。 國外訂閱可以直接填美金，App 幫你估這期大概刷多少台幣（含國外交易手續費）。帳單來了照實際金額改一下就好，之後就用你這張卡的真實換算來估。 看得到下次執行日與還有幾期沒記，可以停用不用刪除。帳單還沒來的話按「晚點再說」，下次開 App 會再問一次。 ■ 台幣美金都能記 每一檔資產都用它自己的幣別記，卡片上印原幣，下面一行是台幣等值。總計要看台幣還是美金，自己切。報酬率用原幣算，不會因為匯率變動而莫名其妙變動。 美股就是美金計價，不會被當成台幣。已經結算的交易用當初那筆的匯率，不會每天跟著匯率漂。券商帳戶也可以改名字、指定幣別。 ■ 資料只在你的手機裡 我們沒有伺服器，也看不到你的任何數字。 FaceID / TouchID 保護隱私模式，一鍵把所有金額變成 ••••，在公共場合或把手機借人都不怕。 因為資料只存在手機裡，請記得定期用「手動備份」存一份到雲端硬碟 —— 刪掉 App 或換手機時，那份檔案就是你唯一的救命繩。 App 也會每天自動留一個還原點，做錯了可以退回去。 ■ 其他 ・深色 / 淺色主題 ・多券商帳戶，可切換「合併看」或「分帳戶看」 ・活動紀錄與還原點：新增、修改、賣出、匯入都留一筆，數字不對時翻得到是哪一步改的 ・範例模式：用虛擬資料先看看每個功能長怎樣，不影響你的資料 不管你才剛存下第一張股票，還是已經有房有貸有多國資產，資產+ 都能把它們放進同一張表，讓你知道自己走到哪了。

多數退休工具算到退休那天就結束了！但嫺人退休導航不一樣，讓還在準備的人，看「每月要存多少才達標」；已經退休的人，看「這個月可以安心花多少」。 填三件事，五分鐘就有答案。 【你不敢算的，我們幫你算】 很多人不敢算退休金，怕算出來嚇到自己。填完生活費、勞保勞退、手上的資產，5 分鐘就看到退休準備達成率、還差多少、每月要存多少才追得上。 【退休最怕的不是股災，是沒先想過】 1000 種市況的壓力測試，股災、長壽、通膨、大病、超支，一人一顆按鈕。按下去，成功率當場重算，還告訴你錢會在幾歲用完。 不相信預設情境？資產、支出、通膨、報酬率四根拉桿自己拉，模擬到 100 歲都可以。心裡那個「萬一」，都能輸給它算。 【我們不會只留一個紅字給你】 成功率變紅的時候，畫面同時給你出路——晚退兩年值多少、少花一點差多少，數字當場變。每個決定的代價，看得清清楚楚。 【錢分三桶，它幫你分好】 三桶金不是分散投資，是依「什麼時候會用到」把錢分工：安心桶擋住眼前的生活費，跌了不必賣股；穩定桶接住中期；增值桶留給時間長大。 APP 自動把你的資產分類、算出該搬多少、可以分幾次搬。比例跑掉了，它會提醒你回來調。 【退休後，才是下半場的開始】 已經退休的人打開看到的不是進度條，是「這個月可以安心花多少」。 連年金空窗期都算了——60 歲退休、勞保 65 歲才開始領，中間那幾年得靠自己撐，這筆錢先幫你算好。退休花費也不是一條直線，活力期、緩活期、照護期各自要準備多少，一次算到位。 【每一筆怎麼算的，全部攤開】 它不是黑盒子。目標金額怎麼來的逐列攤開，用了什麼假設也寫在畫面上。 不推薦任何個股或基金，只做規劃與檢查。你的資料只存在自己的手機裡。成功率是機率模擬，使用歷史資料，不能保證未來。 搭配《幸福退休實作課：找回人生下半場的掌握感》提供，課程完整教你算缺口、配三桶金、設定提領規則與定期校正。