Patrimoine 360

Patrimoine 360 répond à une question simple : votre patrimoine travaille-t-il vraiment pour vous ? Quatorze questions, trois minutes, et vous obtenez un score sur 100, l'analyse de six axes, et surtout le montant précis que votre organisation actuelle laisse sur la table chaque année. LE BILAN PATRIMONIAL Situation familiale, revenus, impôt, épargne, placements, protection, transmission : l'application situe votre patrimoine sur six axes et identifie vos angles morts. Chaque levier est chiffré à l'euro près, pas décrit en termes vagues. TREIZE SIMULATEURS, CALCULÉS SUR LES BARÈMES OFFICIELS • Impôt sur le revenu 2026 : barème, quotient familial, plafonnement, décote • Plan d'épargne retraite : l'économie d'impôt réelle, recalculée avant et après versement • Capacité d'emprunt : taux d'endettement, pondération des loyers, capital finançable • SCPI à crédit : effort d'épargne réel, fiscalité, patrimoine au terme • SCPI en nue-propriété : décote, zéro fiscalité pendant le démembrement • Location meublée ou nue : les quatre régimes comparés • Assurance emprunteur : l'économie que permet la loi Lemoine • Projection d'épargne : intérêts composés, effet des frais, inflation • Retraite : la baisse de revenus qui vous attend et l'effort pour la combler • PEA ou assurance-vie : le comparatif que presque personne ne fait correctement • Produits structurés : le mécanisme déroulé, tous scénarios compris • Droits de succession : abattements, barème, effet des donations • Impôt sur la fortune immobilière : seuil, assiette, leviers SUIVEZ VOTRE PATRIMOINE DANS LE TEMPS Cartographiez vos actifs et vos crédits. L'application calcule votre patrimoine net, sa répartition, signale les déséquilibres qu'un conseiller regarderait en premier, et conserve l'historique pour que vous voyiez l'évolution. DES RAPPELS QUI VOUS FONT GAGNER DE L'ARGENT Certaines économies ont une date limite. Passé le 31 décembre, la déduction d'un versement retraite est perdue pour l'année : elle ne se rattrape pas. L'application vous prévient six semaines avant, et avant chaque autre échéance qui compte. VOS DONNÉES NE QUITTENT PAS VOTRE TÉLÉPHONE Aucun compte, aucun serveur, aucune inscription. L'application ne se connecte à aucune banque et ne demande jamais vos identifiants bancaires. Tout est enregistré localement, et vous pouvez verrouiller l'accès par Face ID. Rien n'est transmis, à personne, sauf si vous décidez vous-même d'envoyer votre synthèse. UNE SYNTHÈSE QUE VOUS EMPORTEZ Exportez un document PDF mis en page, à conserver, à imprimer ou à transmettre avant un rendez-vous. QUI ÉDITE CETTE APPLICATION Julien DUVAL, conseiller en gestion de patrimoine indépendant à Toulouse, inscrit à l'ORIAS sous le numéro 22004876. Les calculs proviennent des barèmes officiels et des outils utilisés en rendez-vous client. Les simulations proposées ont une vocation pédagogique. Elles ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé au sens de la réglementation, et tout investissement comporte un risque de perte en capital.