THEO[テオ] ロボアドバイザーでおまかせ資産運用 vs 貯蓄の窓口 by Habitto

■アプリについて THEO+ [テオプラス]をご利用のお客さまも本アプリをご利用いただくことができます。 ※THEO+ docomoをご利用のお客さまは、ご登録のメールアドレスとパスワードでログインしてください。アプリではdアカウントでのログインはできません。 ■THEOとは？ ------------- THEO のコンセプトは、「プロとAIがいる、おまかせ資産運用。」 毎日を全力で生きるすべての人たちをサポートする、AI搭載ロボアドバイザーによる投資一任運用サービスです。年齢や現在の金融資産額などの情報から、ロボアドバイザーが、一人ひとりに合った、最大30種類以上のETFからなるポートフォリオを提案します。お申し込みはスマホだけで完了し、運用報酬も最大1.10%（税込・年率）と低コストではじめられる、新しい資産運用のカタチです。 ■THEOの特徴 ------------- ・一人ひとりに合わせたおまかせ資産運用 質問への答えからお客さまの投資目的を推定し、一人ひとりに合わせた資産運用方針を設定。目的に応じた資産運用をTHEOが自動で行います。 ・最大30種類以上のETFから構成されたポートフォリオ THEOのポートフォリオは、最大30種類以上のETF（Exchange Traded Fund＝上場投資信託）から構成されています。細かく分解すると投資先は世界86の国・地域、最終的な投資対象は11,000銘柄以上になり、徹底的な分散投資を行うことでリスク低減を図っています。 ・目的に合わせて組み合わせる、性質の異なる3つの機能ポートフォリオ 長期的に高いリターンを狙う「グロースポートフォリオ」、相対的に安定的かつ着実にリターンを狙う「インカムポートフォリオ」、株式との相関を避けてリスクの軽減を狙う「インフレヘッジポートフォリオ」の3つを、目的別に組み合わせ運用します。 ・効率的にリターンの向上やリスクの低減を狙うスマートベータ運用 市場全体のリスクをとることによるリターンに加え、その他の要因（スマートベータ）から生じるリスクを適切に組み合わせることにより、効率的にリターンの向上やリスクの低減を狙うスマートベータ運用を採用しています。 ■THEOの始め方 ------------- 1.まずはポートフォリオ診断であなたの資産運用方針を設定 2.スマホで簡単 新規お申込み 3.証券口座の開設 ※お金のデザインの提携金融機関にてお客さま名義の証券口座を開設いただきます。 4.あとは入金するだけで、おまかせ運用スタート ■こんな方におすすめ ------------- ・将来のために投資を始めたいけれど、投資の知識がないので何をしていいかわからない ・定期預金にお金を預けているけど、金利が少ないのでもっと効率的に投資がしたい ・毎月決まった額を、積立のように投資していきたい ・投資経験はあるが情報収集や売買に時間をかけたくない ・相場の変化にも対応できるような国際分散投資がしたい ■THEOの想い ------------- 生前、絵が売れなかったゴッホを 経済的に支えたのが弟のテオでした。 「お金」を通じて、 自分らしい生き方をサポートしたテオ。 私たちも、 テクノロジーを駆使することで、 すべての人にとっての「テオ」になれないか。 そんな想いから、 このサービスを「THEO [テオ]」と名付けたのです。 □運営会社 ------------- 株式会社お金のデザイン https://www.money-design.com/ 関東財務局長（金商）第2796号 加入協会：一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人投資信託協会 □推奨環境 ------------- ・ iOS 16.6以降 □セキュリティ ------------- お客様の個人情報は暗号化されており、厳格に管理・運用しています。 □ご注意 ------------- ご利用の際は、利用規約および金融商品等の取引に関するリスクをご確認ください。 https://theo.blue/policy/ □お問い合わせ先 ------------- Webサイトより受け付けています https://theo.blue/contact □ 投資一任運用サービスTHEOに係る手数料等及びリスクについて ------------- 投資一任運用サービスTHEO（以下「THEO」）は、当社との投資一任契約により提供されます。お客様には、お金のデザインの提携金融機関にお客さま名義の証券口座を開設いただきます。 投資一任契約に関する投資一任運用報酬は、運用資産の円貨換算時価残高に対して最大1.10%（税込・年率）を乗じた金額となります。組入ETFの売買手数料及び取引所手数料並びに為替手数料等の費用は、当社が負担いたします。THEOの運用でご利用になる証券口座（お金のデザインが提携する金融機関の口座で、お客さまご本人名義の口座）の管理手数料については、各社へお問い合わせください。 THEOでは、主に外国籍の上場投資信託（ETF）を組み入れます。組入ETFの価格変動リスク及び信用リスクのほか、為替リスク、取扱金融機関に係るリスク等があります。組入ETFの市場価格の下落、為替変動等により損失を被り、投資元本を割り込むことがあります。したがって、投資元本が保証されているものではありません。 ご契約にあたっては、契約締結前交付書面や契約約款等を十分にお読みください。

【貯蓄の窓口 by Habittoとは？】 貯金の一歩先をいく、新しい貯蓄の選択肢を提供するセービングス・ショップです。 日常生活資金を管理する銀行口座、堅実に育てる貯蓄資金のための証券口座、そしてFP資格を持つアドバイザーへの無料相談。Habittoは「人の持つお金の不安を少しでも減らすこと」をミッションに、貯蓄・投資・保険のサービスをアプリひとつで提供します。 【口座開設の流れ】 Step 1. Habittoアカウント登録。基本情報を入力します。 Step 2. 証券口座の申込。東海東京フィナンシャル・グループのCHEER証券株式会社の証券口座です。 Step 3. 銀行口座の申込。GMOあおぞらネット銀行の専用支店口座「ハビト支店口座」です。 Step 4. 本人確認・撮影。本人確認情報をご提出いただきます。所定の審査が完了するまでは、証券および銀行口座の開設手続きは完了しませんのでご注意ください。 Step 5. 貯蓄の窓口アプリのダウンロード。 Step 6. 口座開設・運用スタート（最短2営業日） 審査完了後、アプリから残りの設定と運用を開始できます。 【主な機能のご紹介】 ■銀行口座（日常生活資金） ・普通預金金利0.8%（税引前、残高100万円まで。税引後0.637%）を提供しています。 ・口座残高や入出金明細の照会、他行宛ての振込などの口座管理をアプリから行えます。 ・ご利用にはGMOあおぞらネット銀行の専用支店口座「ハビト支店口座」の開設が必要です。口座開設には同行所定の審査があります。 ■証券口座（堅実貯蓄資金） ・預金の一歩先をいく、貯蓄に適した投資信託「（愛称）貯蓄マックス！（お金のデザイン・デジタル・レンディング・ファンド）」を提供しています。 ・ご利用には東海東京フィナンシャル・グループのCHEER証券株式会社の証券口座の開設が必要です。口座開設には同社所定の審査があります。 ・評価金額や月次の運用収益など、貯蓄口座とあわせた資産の推移をアプリでひと目で確認できます。 ※投資信託は価格変動等により損失が生じるおそれがあります。お申込みの際は交付目論見書等で商品内容・リスク・費用をご確認ください。 ■VISAデビット付きキャッシュカード ・毎月のご利用額の0.8%が翌月に現金でキャッシュバックされます。 ・Apple Walletに追加して、スマートフォンでの支払いにも使えます。 ・カードの支払いと同時に銀行口座から引き落とされる仕組みで、預金残高が利用可能額となるため使いすぎず便利です。 ・365日24時間（システムメンテナンス時を除く）、お近くのセブン銀行、イオン銀行およびゆうちょ銀行のATMで、現金の預入、引出、残高照会がご利用いただけます。 ■Habittoアドバイザー ・FP資格を持つアドバイザーが、一人ひとりによりそったアドバイスをします。相談は無料です。 ・AIアシスタント「ハイア」が24時間、チャットで質問にお答えします。 ・アプリ内チャットで気軽に質問したり、ビデオチャットを予約して直接相談したり、方法を選べます。 ・「なかなか貯金ができない」「投資はどうやって始めるの？」「この保険は本当に必要？」といった質問をいただいています。なんでも相談してください。 【株式会社Habittoについて】 「人の持つお金の不安を少しでも減らすこと」をミッションに、貯金の一歩先をいく新しい貯蓄の選択肢を提供するフィンテック企業です。 Habittoは一つの登録で銀行、証券、保険など複数分野のサービスを提供できる「金融サービス仲介業」として事業を行っています。 特定の金融機関に所属せず、自分たちが良いと思う商品を選んでお客さまにお届けする仕事です。銀行預金と投資信託は金融サービス仲介業として、生命保険は代理店業として提供しています。 この業態は2021年11月の「金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律」施行により生まれた新しいもので、Habittoは2022年10月に外国系企業として初めて金融サービス仲介業及び電子金融サービス仲介業の登録を行いました。金融庁の審査を受けて関東財務局に登録し、当局への継続的な事業報告とその監督のもとで事業を運営しています（関東財務局長（金サ）第5号）。